金年会金字招牌信誉至上35岁之后不能错过这份理财指南你好，我是张冀，作为对外经济贸易大学金融学教授，我从事家庭财富管理研究已经有20年了，欢迎来到湛庐阅读，加入我的
受益于改革开放，我国家庭收入逐年增加，财富不断积累，无论是低收入、中等收入还是高净值家庭，如何将这些财富有效管理就成为每个家庭的首要问题。因此，家庭财富管理是我国家庭普遍的经济行为，尤其是中等收入和高净值家庭，因为这部分家庭普遍接受较高的学历教育，收入较高且有一定的财富，因此，有更强烈的财富管理需求。
受益于改革开放，我国家庭收入逐年增加，财富不断积累，无论是低收入、中等收入还是高净值家庭，如何将这些财富有效管理就成为每个家庭的首要问题。因此，家庭财富管理是我国家庭普遍的经济行为，尤其是中等收入和高净值家庭，因为这部分家庭普遍接受较高的学历教育，收入较高且有一定的财富，因此，有更强烈的财富管理需求。
但很多家庭在财富管理过程中存在很大的误区，比如在股票市场金年会金字招牌，直接持股远大于间接持股。在这20年的研究过程中，我最大的感受是现代家庭对财富管理的需求增加了，但对于如何管理家庭财富却存在很多误区，下面我来跟你分享以下两个误区。
很多人忽视了家庭财富管理的独特性。家庭财富管理和企业的财富管理有很大差别。首先，家庭财富管理的重点是对家庭的管理，要管理好家庭，就要关注婚姻、子女规模、子女教育、家庭成员的健康等问题。
其次是家庭财富管理具有很强的利他性。家庭物质财富的管理与市场上所说的财富管理不同，市场上所说的财富管理其实是企业财富管理思维，这种财富管理是以增值为主要目的，而家庭财富管理的目标是多样化的。
中国招商银行和贝恩集团对高净值家庭进行的调查报告显示，一多半的高净值家庭财富管理的首要目标是传承，然后是保值，最后才是增值，这说明，财富安全是高净值家庭的最重要目标。为什么呢？这是因为家庭的最大特点是“利他性”金年会金字招牌。也就是说，家庭的经济决策取决于家庭所有成员的整体福利，而不是其中某一个人的个体福利。
诺贝尔经济学奖得主加里·贝克尔（Gary Stanley Becker）在他的《家庭论》一书里明确指出，与传统经济学经典假设“理性经济人都是利己主义者”不同，家庭最大的特点是利他主义。
比如家中如果有患病的老人，可能就会减少外出工作时间；为了让孩子得到更好的教育，家长宁可牺牲生活质量也要为孩子创造更好的教育环境，比如买小、破、旧的学区房，以及省吃俭用存孩子出国留学的费用。这一切都说明家庭的利他主义要远远大于利己主义，因此，不能按照传统的投资理念去管理家庭财富。
很多人不清楚家庭财富管理的核心。虽然很多人的风险意识很强，但很少有人能对家庭的整体经济风险进行评估。一般都是有什么风险，我就去找相应的办法去解决。
但其实，我们需要从整体上看清家庭的风险。在家庭生命周期的不同阶段，收入和支出是随时变化的，如何将40年的收入，平滑的用于80年的支出是每个家庭需要考虑的。另外在面对意外风险时，例如失业或疾病的冲击时我们又该如何应对呢？因此，根据我的研究，家庭财富管理的核心是流动性管理和应对风险能力的管理。
刚刚我们讲到的这两个误区造成了很多人家庭财富管理的困境：一是不知道如何管理家庭财富；二是不知道如何传承家庭财富。
为了解决这些问题，我将我20多年来形成的独特的家庭经济风险研究体系，经过与湛庐数月的打磨，最终制作成这门家庭财富管理课程金年会金字招牌，希望能帮助那些在家庭财富管理中遇到问题的人们拓展思维、梳理正确的家庭财富管理理念。
下面，我来说说这门课主要讲哪些内容，这门课我将从“思维——策略——工具”三个部分展开，帮助大家解决家庭财富管理的三个问题：从如何正确看待家庭财富管理，到如何做好家庭财富管理，以及和如何运用工具管理家庭财富。
我会从经济学角度解释“如何做选择”“子女规模对代际风险的影响”“婚姻”“健康”四个主题，拓展你的家庭财富管理思维，摆脱以往误区。我将从经济学角度分析我国家庭文化使得经济风险可以在代际内和代际间相互分担，从而降低了家庭经济风险，这一点和国外有很大差异；另外，家庭财富管理不仅仅是物质财富的管理，更需要重视家庭的管理。如果你连家都管理不好，那你的财也管不好。正所谓，“先齐家，后理财”。
我会先给你介绍一个全新的概念：家庭金融脆弱性，这个概念帮你从整体上帮助你评估自己的家庭金融风险。这里我先说一个可能会让你意外的研究结论：我国最脆弱的家庭不是低收入家庭，而是4亿中等收入家庭。
在此基础上，我会提出家庭财富管理的核心是现金流管理和应对风险冲击能力的管理，这些都是现在市场上从没有提到过的理念。最后，我会帮你发现很普遍但很少人能注意到的一些风险，比如：家庭收入结构不合理、家庭金融膨胀陷阱、本金比收益更重要等等，在此基础上为你提供相应的对策建议。
首先介绍如何通过家庭信托这一金融工具实现企业控制权的保护和代际传承；其次，介绍如何利用保险形成家庭财富管理的底线思维。我还会详细分析保险对低收入家庭、中等和高净值家庭的作用；最后，帮助高净值家庭运用硬通货投资实现精神与物质财富双丰收。
全国只有1000余人获得的国家珠宝玉石质检师资格证书，我在2000年就获得了。这部分我也会主要介绍珠宝玉石的欣赏、鉴定和投资，化解高净值客户对珠宝投资的三种忧虑：真假问题、优劣问题和变现问题。
家庭财富管理不仅是财富的管理，更是家庭的管理。我希望每个听这门课的人都能正确认识如何管理家庭财富，并从中获得幸福感、满足感。欢迎你加入家庭财富管理课程的学习。
