金年会金字招牌财富管理百度百科现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划及遗产安排。其主要功能是帮助我们制定及达成财务目标。这些目标可以是债务重整，可以是子女教育经费，可以是购买汽车或房屋，也可以是退休以后的生活保障。通过财富管理，不单止可以增加我们的投资收入，而且更可以累积更多的财富，提供更大保障，从而提高我们的生活水平和改善我们的生活质素。与一般理财业务的区别特性随着高净值人群不断增长，市场竞争也在与日俱增，如何管理资产使其保值、增值是当下人们关注的重点，而财富管理的出现则是一剂良药。财富管理的私密性：能为人们提供一对一的一站式理财服务，它涵盖了个人、家庭和事业的一揽子综合金融和增值服务解决方案；财富管理的高端性：可以为人们寻找到适合自己的高风险、高收益的投资产品，确保资产能带来可预期的增长；财富管理的优雅性：财富管理能让我们了解到投资所面临的风险并及时规避风险；财富管理的轻松性：通过财富管理可以让我们的资产运作起来的更加轻松自如，选择一个很好的理财团队就能解决所有的烦恼。目前能够从事财富管理业务的公司除了证券公司、基金公司、信托公司以外还有第三理财公司，从某种意义上来说，第三方理财公司在资产管理市场上的拓展和定位有些类似于现如今的私募基金，将专家理财和灵活的合作条款嫁接作为打开资产管理市场的突破口。主要内容目前各家商业银行的财富管理业务品种丰富，品牌各具特色，然而服务内容大多类似，据《2013-2017年中国财富管理行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》统计分析，财富管理内容主要集中在以下几方面：首先，账户管理服务。利用银行便利的短期融资条件和先进的清算系统，为客户提供取款、投资、、结算、智能转账等服务。这是财富管理服务中最基本、最简单的内容。对于银行的财富管理客户，这些服务基本上免收服务费用。账户管理服务是以信用卡作为载体的。现阶段招行“金葵花”理财也是紧密结合其领先国内同业的信用卡的技术优势，同时与网上银行、手机银行、电话银行等多条服务渠道配合推出的金年会金字招牌。财富卡体现了财富管理业务的第一大要素——资金集中，财富卡的推出一方面推进了财富管理业务的发展，同时也带动了消费、透支等信用卡业务的发展。其次，交易类服务。这是目前银行用来吸引客户的主要财富管理业务，也是银行财富管理业务中的强项。包括人民币理财业务和外汇理财业务。1）人民币理财，是指银行用散户集合的大基数本金购买收益高于普通凭证式国债的账式国债、政策性银行金融债券、央行票据等收益更高的产品。由于银行在操作上涉及了一些普通投资者无法投资的业务，像银行间债券市场产品等，其预期收益率一般高于传统的短期储蓄存款。中行、工行、建行最近推出的人民币理财产品起点金额都是5万元，收益各有所不同，但利率都高于相应期限的储蓄存款。2）银行所拥有的庞大的外汇交易平台和金融衍生业务的交易资格是其能够设计出丰富的外汇理财产品的前提条件。外汇理财产品实质是银行利用衍生产品交易帮助客户提高资产的收益率。对于商业银行来说，外汇理财业务一方面有利于在激烈的同业竞争中留住外汇存款客户；另一方面银行可以充分利用已有技术、人力、客户资源，通过开发外汇理财业务潜力，拓展新的盈利空间。再次，财富管理顾问服务。银行依靠自身在资讯和人才方面的优势，以及和证券、保险、基金等金融机构的广泛合作，为客户提供理财规划、投资建议、金融咨询等一系列的理财顾问服务。财富管理顾问服务是财富管理的高级阶段。其实施载体是一对一、一站式的客户经理服务。提供的是针对客户的预期收益率和自身的风险承受能力，所量身定做的、独一无二的财富管理计划。财富管理计划中为客户设计的投资产品多为银行特有的金融产品，如储蓄、外汇买卖，以及银行代理的各种国债、基金、保险产品。第四，各种优先优惠措施。这是银行为稳定财富管理客户资源、争取更多的客户而设的附带服务，可以视为餐前小食、餐后甜点。这些服务均是免费提供。作为银行的财富管理客户，一般可以享受到优先办理各项业务，优先提供各种紧俏投资理财产品（如预留国债额度），享受多项业务费用减免等服务。银行的财富管理客户多属于社会中高级收入阶层，这些彰显身份的优惠服务和贵宾待遇对他们来说还是具有相当吸引力的。最后，企业资产管理业务。目前我国商业银行的企业资产管理业务还处于起步阶段。主要集中在为企业提供日常财务监理、资金调拨等账户管理服务，以及为企业兼并收购、债券及票据发行、基金托管、工程造价咨询等提供顾问服务。概念金钱是美好的，愈多愈好，这个假设相信是大多数人都同意。由于食物、居所和基本资源都是生活的所需。在这种情况下，人们累积财富的动力不断增强，也就形成一种竞争性，社会便因此得已繁荣及进步。大部份人所拥有的金钱要满足自己生活的最低所需，应该都无问题，香港是一个成熟的社会，累积财富的目的，首先是为了填饱肚子，然后再考虑一些新玩意。例如:电子产品、汽车或者新的家庭用品。所以，累积财富不只是为了生存，更是为了寻求快乐与幸福。处身于信息科技发达的社会，人们的时空地域距离不断地拉近，事物变化的速度加快，人们对于财富管理的需求越加迫切，我们必须正视财富管理，以达至财务及保障得以健康进行。透过财富管理我们可以更了解自己所面对的风险及知道如何做好风险管理。我们所面对不同风险，主要包括早逝、失业、自然灾害、个人财产意外及退休生活缺乏保障等。风险管理的方法则有避免风险、承担风险、转移风险、保险、分散投资及对冲等等。在管理过程中，作出适当的预算计划，可改善入不敷支的情况及进行债务管理、从而减轻债务。三大误区误区一：银行法则银行法则金年会金字招牌，指的是理财者对包括商业银行、证券公司、基金公司、信托公司等在内的，民众普遍意义上所认同的正规金融机构的盲目信赖。是否有监管，并非是投资损失与否的衡量标准。监管部门仅仅是确保银行、券商、基金公司等不会违规操作，但理财产品的亏损或盈利，往往取决于机构的专业能力。第三方理财的出现打破了这种格局。误区二：羊群效应羊群效应，也叫从众效应，这在理财者选择财富管理机构时十分常见。财富管理不等于理财，财富管理是一门博大精深的学问，里面涉及到经济、金融、财务、法律、生活等方方面面。而对于个人理财者而言，限于个人时间、精力等原因而无法涉 这么广泛的门类，这也使得绝大多数人面对财富管理难题时，往往不得其门而入。误区三：全攻全守 全攻全守，是指理财者或者出于省心，完全信赖的考量，把资金全部放在一家财富管 理机构，或者任何机构都不敢信任，只相信钱掌握在自己手里的做法。 一个专业的财富管理机构，不会建议客户把钱放在一个“篮子”里，敢于投资、分散投 资，前者应该是理财者自身具备的素质，后者应该是财富管理机构和客户共勉的原则。 价值财富管理也可进行遗产计划，以减少我们过身后遗产承继人之间的争议及减低有关费 ，近年香港己取消遗产税项，但有些国家仍有此税项，则也要考虑遗产的问题。现实中， 有些人节衣宿食，将每月仅余的积蓄存放于银行储蓄户口。有些人疯狂消费，挥金如土示钱 财如无物。又有些人既读饱书，收入亦非常丰厚，但面对金钱管理，则一塌胡涂、乱七八糟。 甚至成为负资产一族。以上的例子反映出每个人面对金钱都有不同的价值观。 财富管理占人生一个非常重要的地位，无论系亿万富翁，中产阶级或 草根阶层，任何 人士凡涉及金钱者，均有财富管理的需要。因此，每个人在赚取工资、租金、利息及利润， 扣除消费及资本投资后，便需考虑如 何处理剩余的部份，以备不时之需。这些正是财富管理 活动的开始。究竟我们应该如何运用财富管理，以达至不同的财务目标？这课题实在值得大 家细心思考。 财富管理是为高净值人士提供各种金融服务，以求达到保存、创造财富等 目的。这一 业务在欧美地区已盛行多年，近年来亚洲地区由于经济蓬勃发展而发展起来了。财富管理业 务的流程是要充分了解客户，在此基础进行资产配置，筛选合适的 金融产品，跟踪资产配置 方案并要有所调整。实现客户财富保值增值的目的。 与一般理财业务的区 财富管理是近年来在我国金融服务业中出现的一个新名词。“财富管理”，顾名思义，就是管理个人和机构的财富，也可以简单概括为“理财”，但有区别于一般的理财业务金年会金字招牌。“财富 管理”的出现划分了我国金融服务业的两个不同的理财业务时代：一个是早期的理财业务时 代；另一个则是经过发展与改进的成熟的理财业务时代——财富管理时代。 一般意义上的理财业务属于早期的理财概念，它的营销模式是以产品为中心，金融机 构（主要指商业银行）通过客户分层、差别化服务培养优质客户的忠诚度，从而更好地 销售 自己的产品；而财富管理业务则是以客户为中心，金融机构（商业银行、基金公司、保险公 司、证券公司、信托公司等）根据客户不同人生阶段的财务需求，设计相应的产品与服务， 以满足客户财富管理需要，这些金融机构成为客户长期的财富管理顾问。财富管理业务属于 成熟的理财业务。 财富管理与一般意义上理财业务的区别主要有三点： 其一，从本质上看，财富管理业务是以客户为中心，目的是为客户设计一套全面的财 规划，以满足客户的财务需求；而一般意义上的理财业务是以产品为中心，目的是更好的 销售自己的理财产品。 其二，从提供服务的主体来看，财富管理业务属于成熟意义上的理财业务，它的主体 多，不仅限于银行业，各类非银行金融机构都在推出财富管理业务。一般意义的理财业务 局限于商业银行所提供的传统业务和中间业务。其三，从服务对象上说，财富管理业务不仅限于对个人的财富管理，还包括对企业、 机构的资产管理，服务对象较广；而一般意义 的理财业务处于理财业务发展的较早阶段，作 为我国商业银行的一类金融产品推出，主要指的是银行个人理财业务产品的打包，服务对象 为私人。财富管理的三个鲜明特征“以客户为中心”、“服务主体众多”以及“服务对象较广”， 使它区别于一般意义的理财业务，成为理财服务的成熟阶段。 生命周期生命周期是指人生由出生至终老期间，不同时期的演变。在生命周期中不同阶段 有着 不同的财富管理方式及保障需要。要做好理财，必须有所规划，才能满足日常生活所需，进 而丰富生活，享受人生。 人的生命周期大致可以分为以下各阶段： 童年时期 年轻时期 年轻夫妇 为人父母 接近退休 正式退休 而财富周期可大致分为：起步期 积累期 享受期 企业管理随着市场竞争的日益激烈，企业在生产 经营过程中提升财务管理水平的要求越来越高，
