金年会金字招牌最近金融圈都在讲的财富管理究竟是什么？最近整个金融圈都在谈论的财富管理究竟是什么，相信很多人都不是很明白，毕竟金融圈是最喜欢玩概念的一伙人。但是笔者却认为，财富管理的推出或许才是金融业最有诚意的一次服务升级。
财富管理的本质是什么提到财富管理大家很容易联想到早前的另一个好像差不多的概念——投顾服务，或者更早的概念投研服务，但是市场对这两项服务的的评价并不算高。原因也很简单，不论是提供投研服务的研究员，还是提供投顾服务的投资顾问，对于市场的预测总是会有错的时候。以至于年底各大券商开投资策略会的时候，还有大V揶揄称那是一年一度的算卦大会。当然对于资本市场很熟悉的人并不会因此轻视投顾或者研究员，因为本身预测市场这件事情就是有概率出错的，最优秀的研究员也只能做到预测准确率比其他人更高而已，但是绝对无法做到100%的准确。
所以真正能让投研服务和投顾服务发挥效力的方法，并不是按照一次性的预测结果孤注一掷，博一生富贵。而是利用优秀投顾的超越市场的胜率，在多次的市场交易中取得稳定的平均收益。但是在绝大多数投资者的实践中，凑齐一笔钱去博一把是相对容易的，像大金融机构一样把有限的资金配置到可以利用多次的交易获得平均收益的程度就非常困难了。因为很多时候金年会，我们也搞不清楚手里的钱到底能投资多久，什么时候会用到，以及如果亏损会对整个家庭的财务有什么影响。而财富管理本质上解决的就是帮助客户实现更科学的资产配置的问题。
当然上面的说法还是比较抽象，下边举一个例子。比如我们绝大多数人都听说过，长期投资能赚钱，事实也正是如此，比如在投资股票型基金组合或者是指数基金的时候，当投资期限超过5年以后，获得正收益的概率是非常高的，甚至接近100%。但是根据基金业协会的数据，线%。原因也很简单，对于绝大多数投资者而言，很难分辨手中那些钱是可以用在超过5年的投资上的，用钱的地方太多了，买车、交学费、买房、旅游……哪个钱都着急要用，如果没有提前的规划，确实太难确定究竟哪笔钱是可以撑到5年以上的。
而财富管理一个很重要的功能就是要帮助客户解决资金的期限配置的。比如养老规划、教育规划、购车规划、购房规划等等，都会帮助客户以更科学的方法，去确定各项资金需求的期限。在投资过程中，很多时候资金的可使用期限决定了该笔资金可承受的风险，以及在安全范围内所能够获得的最大收益。因此当资金计划明确以后，应该配置什么样的产品就已经非常明确了。当然，去预测各项资金需求也是非常专业的事情，所以客户也需要专业人士的协助才能做出更科学的决策，而财富管理服务的意义也就在这里了。
财富管理服务的价值当然财富管理的的资产规划的范围，并不局限在资金的期限配置，以及连带的产品配置，还有很多其他的内容，这里不更多展开。如果说投顾服务的核心价值是利用更专业投研服务，帮助客户在选择产品和投资方向的时候提高胜率并降低风险。而财富管理服务的价值，则是在投顾服务的基础上，帮助客户实现资产的科学配置，让客户配置恰当的资产在恰当的项目中去。
尽管财富管理服务只是又向前走了一步金年会，但是实际上对投资结果会起到非常大的影响。在我们的印象中散户投资不论是股票，还是基金，抑或是前几年热炒的P2P，总是亏的多，赚得少。但是一提到机构投资者，听到的似乎更多是赚钱的消息。保险公司也好、社保基金也好都是在投资中赚钱的，这些公司所用的投研服务也不是100%可靠的，真正能够让这些机构持续盈利的关键就是资产配置。而在财富管理服务提供以后，普通投资者也可以享受到这一优势，这恐怕是财富管理服务真正的价值所在。
财富管理虽好为什么才开始推出财富管理虽好，但是对于金融机构而言成本自然也很高，因为财富管理要求私人订制。实际上财富管理并不是一个很新的业务，在私人银行业务中财富管理的服务很早就已经比较普及了。财富管理需要服务提供者为客户提供很多量身定制的服务，所消耗的资源，并不亚于为一家企业量身定制财务解决方案，所以在传统上财富管理服务只能提供给资金规模够大的客户，比如高净值客户或者是企事业单位。
但是随着互联网技术的持续发展，利用技术降低财富管理业务中的各环节的成本成为可能，因此现在金融圈在谈论的财富管理实际上是基于技术创新而将传统业务进行升级后的服务。以银河证券近期推出的“财富账户”为例，客户可根据自身需要，设置多个人生目标，创建专属的财富管理账户，实现资产的分类管理，为自己的人生做好财富规划金年会。财富账户从财富管理场景、客户需求分析、产品筛选与组合配置入手，针对客户养老、子女教育、孩子的压岁钱和工资理财等目标为其推荐不同的产品投资组合，并持续跟踪、管理产品投资策略。通过专业投资建议，帮助客户达成财务目标，金融科技赋能专业服务，让往日复杂异常的财富管理业务，只需要借助APP就可以实现。
由于切中了客户的需求，据报道银河财富账户在推出以后，在财富账户功能无任何宣传的静默运行下，目前申请财富账户功能的投资者已达到13875名，总资产68.28亿元，其中创建财富账户15743个，财富账户总资产达到1.89亿元。可见财富管理服务是所有投资者都非常需要的一个服务类型。
