金年会金字招牌对话大财富丨渣打银行李峰：做开放式财富管理平台提供全球化资产配置渣打银行（中国）有限公司副行长兼个人、私人及中小企业银行部总经理李峰在谈到外资行财富管理业务时坦言。
李峰表示，渣打零售银行的特色之一在于全范围的市场定位，也就是说既服务大众客群，又服务大众富裕客群，也做高净值人群的市场。国内银行全覆盖很正常，但是外资银行一般主要服务大众富裕以上的客群，而对大众客群缺乏关注。
对于不同的客群有何服务理念，如何提供差异化服务，如何体现外资行的特色，近期，21世纪经济报道《对话大财富》栏目采访了李峰，请其详解财富管理业务的外资行打法。
李峰：“睿见有道，财富”是渣打在财富管理上的价值主张和诉求。在具体执行的策略方面，我们有不同渠道和重点。
对于大众客群，在现在数字化的进程中，渣打采用与合作伙伴协作构建数字化平台的形式来开展业务。目前，我们和蚂蚁、京东等机构的合作相当有规模，非常有成效。这样的业务路径能够为财富管理的普惠金融最大化赋能。
对于PP 客群，也就是priority private高净值人群，我们也是在原有的Priority（优先理财客户）的基础上再进行了划分， private是这部分客户的顶层，类似于私人银行金年会，我们把他们定义为零售银行的私人群体。
渣打在售的代客境外理财计划全球基金以及代销基金和理财是一个开放式平台，我们自己本身没有主动管理的产品供应，因此会在所有产品供应方合作中优中选优。在优中选优的时候，渣打不是消极的，对方有什么就卖什么，而是追求服务的增值。首先，我们有精选机制，就像盒马有盒马精选，我们也有渣打精选；其次，就是与合作伙伴定制产品，或者是通过我们的渠道独家发售。
李峰：从空间维度来讲，全球化的资产配置能力是渣打作为一个国际性的机构的优势所在。我们观察到，老百姓现在对全球配置的需求在不断增长，他们希望投资不同的币种、不同地区。这也是我们国家QDII存在的意义，也是跨境理财通的意义。
在现有体制下，我们用得最多的是QDII，同时合作伙伴也在不断参与进来，现在参与代销跟香港基金互认，都是帮助国内投资者去投资海外市场的一些重要途径。
结合到高净值人群，我们还看到市场上有些投资产品使用另外一个渠道，即QDLP。因为QDLP包括一些另类投资，能够帮助投资者获得更多元化的投资品种。QDII和QDLP 是目前我们看来最具实效的两个投资海外的渠道。
李峰：QDLP的投资对象与QDII不一样，可以去投私募或者是另类投资。这个事情是我现在想要做的，但还未成功，尤其是对于高净值客户来说，QDLP可以作为对高净值客群的差异化产品。
相对内资银行，外资银行的产品系列里有两个比较大的缺陷，一个是短期的融资产品比较少，比如产品最短三个月、一个月，一天的是没有的；另外一个就是另类投资。
短期的融资产品比较少，现在可以通过引进合作伙伴来解决，比如最近我们引进了平安理财的产品。而另类投资希望可以通过QDLP等渠道来弥补。
此外，我还想破除大家对另类投资的偏见，很多投资者觉得另类投资和普通老百姓不相关，但我想鼓励大家使用类似的金融工具来对冲风险。首先，另类投资的门槛不像想象中那么高，此外，它也不一定代表着高风险。
李峰：推出资管新规后，老百姓开始真正理解什么叫财富管理，部分保本保收益的乱象消失。渣打很早就开始布局财富管理，并不断贯彻正确的财富管理理念，比如净值化金年会，因此资管新规实际上对我们来说是一种利好金年会，现在投资者知道银行理财产品也是会亏的。从客户角度来讲，他们不一定是喜欢，但是从投资者角度来讲的话，这就是一个非常好的预期，基于此预期就要更加敬畏市场，有更多的了解。
在这个过程中，财富管理的核心价值观才真正体现。财富管理的核心价值观可以理解为财务规划，就是你需要根据你人生的不同阶段，去做不同的阶段的财务规划。
其次投资者意识到要做好多样化地资产配置。其实产品的回报好与不好是与风险承受能力直接相关的，没有绝对的好与不好，产品跟投资者的适配度是最关键的，这也是我们乐于看到的。
此外，QDII、跨境理财通的不断发展壮大背后其实也是投资者对全球财富管理或者资产配置的需求在不断增长。尤其现在美元加息，人民币减息，在不同的经济周期里面，确实需要把握这样的市场的机会，而外资行能够更好地做好全球化投资。
最后，现在老百姓除了财富积累的空间概念，还在关注更加多元化的投资理念，比如ESG可持续金融、财富创造、遗产规划等。这些是宏观的背景，反映在业务特色上就是加大ESG相关的金融产品供给，满足客户不同的财富追求。
