金年会金字招牌女仕与财富特辑：李昕带你一起认识与体验财富管理的本质在我认识李昕（Anne Li）之前，很多朋友们已经通过“女仕界”的平台金年会，了解了关于她的详细的个人事业和生活方面的故事。
那时，她还是加拿大五大银行之一—丰业银行（Scotiabank）的分行行长。年轻有为，管理着一个20人的专业金融团队，年薪六位数，工作稳定、安逸、收入可观，还颇有职业光环。
但是，2020年1月份，这个令人羡慕的，前途尚好的“行长”的职业光环，被李昕本人亲手提前“摘卸”了下来。而要知道李昕的新故事，就得从谈钱开始，专业地说，是和财富管理有关。
是什么样的初衷和心路历程，让李昕从做出决定到迈出行动，最终卸任“行长”，投身成为一名“私人财富管理顾问”的？
李昕一向认为，如果选择兴趣作为你的事业，你永远不会有为钱而工作的感觉，甚至做的很多事情，都可以不再称之为工作，并且会很乐于为这件事付出你的时间和精力。
在多年的各种职业经历中，李昕一直在认真体会，到底哪个部分是自己最有兴趣的，最乐于分享的，或者非常享受的过程？反复实践并觉察后发现，服务于众多的客户，能够和客户成为朋友，甚至更多的在投资领域去摸爬滚打，去学习去提高，才是自己真正的兴趣所在。
本科获得了武汉大学的经济学、法学双学位，李昕被保送研究生继续攻读武汉大学西方经济学。但一年后，取得了优异的成绩修完了几乎所有学分后的她主动放弃，自费来到加拿大渥太华大学读经济学硕士，就是希望在金融领域有更多的学习机会，有更加国际化的视野和眼光。
毕业后，李昕在Scotiabank工作了12年，其中4年担任分行行长，获得了很多的荣誉，包括2019年被评为分行所在地区的“最优秀行长奖”。李昕认为，这些都是对自己的一个肯定，也是上一阶段工作的完美句号。但也在这个时机下，她深深的问自己一个问题：“我真正的兴趣在哪里？”反复确认后，发现自己还是想花更多时间和精力在投资理财领域深耕细作，于是选择投身更加有难度、更专业的私人财富管理行业，让兴趣和工作真正合一吧。
在过去的3至5年内，李昕一边工作一边学习，经过了两年半的时间，考取了国际金融注册分析师（CFA）。这是一个非常费时费力难考的证，号称金融领域第一考。作为一个有两个小小孩（分别3岁和5岁）的妈妈，李昕是从怀老二的时候开始学习，一级一级，一步一步，很艰苦地利用下班的时间和孩子们都睡了的时间，终于把CFA啃下来的。
加上之取的国际注册金融规划师（CFP），真的是印证了：为了兴趣，一直在努力在准备，绝不是一时兴起，而是十几年的累积，才有了今天的机会。
2019年开始，Scotiabank对于财富管理格外重视，把Scotia Wealth Management 从以前隶属于加拿大银行（Canadian Banking) 支线的定位，提升为同样重要的，四大平行的business lines。在这个机会时点上，银行辅之以很好的扶持政策。于是，机缘巧合、万事俱备，李昕于1月份辞职，经面试、应聘，正式加入Scotiabank集团下的私人财富管理中心，成为一名私人银行的财富管理顾问。
虽然有很好的准备，有满腔的热情，也知道自己在做什么，但是，当跳出曾经的舒适圈，放下已经很熟悉也做得很好的事业，投身到另外一个不同的轨道，李昕坦言，其实内心也有挣扎，包括各种不安、惶恐，甚至紧张的情绪。
“放下，从来都不是成长的代价，放下就是成长的本身。在你放下之前，你捧在手里的是你永远认为最好的；在你放下之前金年会，你也许并不知道你究竟会错过什么。”——这是一段话曾经非常打动，非常鼓舞李昕的话，也是她当初放下时的心境写照。
严格来说，我不是李昕的目标客户，因为还未达到她的私人财富管理家庭可投资资产50万元（加币）的门槛。但好处是，也许我可以更加客观地替读者们问些问题，尤其是对投资理财和财富管理有兴趣和需要的朋友。
答：其实，人人都需要财务规划（financial planning），因为拥有正确的金钱观念甚至比金钱多少本身更重要。而根据具体人群的不同，可以分为两类：
1. 所有人都需要理财。因为理财可以帮助人们实现金钱的积累、保值、税收最小化（合理避税）的三大基本目标。正因为是基本功能，所以人人都需要把理财的基本观念贯穿到日常生活的每一天。从如何做预算，养成储蓄的习惯，到如何资产战略配置，如何择时择股进行投资，我们每天都在和理财打交道。在加拿大，你可以看到，不少银行都提供了和理财有关的基础免费服务。
2. 如果家庭可投资资金达到一定规模（50万加元及以上），就可以考虑比分行网点理财更专业、更有针对性的私人财富管理服务。当然也有例外，对于收入很高的职业人士（比如年轻的医生），拥有很高的未来盈利能力的初创企业，我们往往会降低门槛，因为我们的很多产品和服务可以更大限度的为他们带来价值和未来的收益。
有一种有趣的现象，财富越多，烦恼有时也会越多。财富管理，并不仅仅是为了实现财富的增值，也不仅仅是增加投资收益率，一个好的财务规划会给个人和家庭生活带来良性的逆转，甚至是大大提高家庭幸福度。
我有一个客户，职业是医生，70多岁但仍在坚持工作。唯一的儿子30岁，“富二代”，热爱奢侈品，多次投资生意失败。全家收入仍然仰仗老父亲，以至于高龄依旧不敢退休，还操心如果哪天自己走了，儿子怎么办？面对这样的客户，我90%的时间都在和他们谈正确的金钱观念。
经过审慎的分析，客户最终在我的建议下通过做反向抵押（reverse mortgage）的方案，用贷出的资金去做稳健投资（出于客户隐私，略去具体金额和投资细节），实现每月1万加币的稳定税后现金流，足以满足全家的日常生活。客户在疫情期间可以放心退休，不必冒着危险回诊所上班，安享安全且愉快的退休时光。同时，儿子也开始转变，对金融产生浓厚的兴趣金年会，学会审视自己的现金流，学会克制不必要的消费，用以前的party money学习投资，每周都会和我电话讨论当前的市场和投资机会。一份优质的财务规划，一份对专业人士的信任，让医生全家人提前实现了财务自由，开始了轻松无忧的生活。
答：如果你的资产达到了上述的一定规模，增值就已经不是财富管理的最重要目的，而是财务战略策划（至少5年）。即宏观上制定全面财务规划战略，以财富生活结果导向倒推的一种侧重长期性、个性化的定务。
比如：不少客户是小企业主，持有公司股份，但子女并没有兴趣继承。我们对应的服务是帮助客户优化企业退出机制（business transition planning）。通过帮助客户提前规划，我们可以帮助客户实现企业转让时的价值最大化。利用我们的资源，有时还能促成客户之间的股份转让。当然，我们还提供企业转让过程中的其他配套服务，比如：税务规划、风险管理、信贷支持以及并购重组服务等。
财富管理除了大家熟悉的资产组合管理， 同时我们具有全方位的金融服务牌照，包括保险、遗产和信托服务、私人银行、商业和家庭财富管理等等。值得一提的是，我们私人银行提供的新型的方案。基于家庭或企业包括房地产、控股公司、股票、基金、债券以及保险等全部金融资产，我们提供一体化的方案，简化流程，为个人和企业增加流动性，方案更加灵活。
同时，现在的高净值个人和家庭越来越注重遗产规划和回馈社会。比如：通过家族信托或者设立慈善基金会（Foundation），投资收益捐给指定的社会慈善机构或捐给母校成立奖学金，实现永续经营。越来越多的爱心人士也把回馈社会（Charitable Giving）作为设立遗嘱和遗产规划的一项重要内容。
基于财富管理的服务，首先，需要有对他人的热情，具备充分的培训、教育和经验。其次，需要可靠的，基于团队的综合财富规划。在整个过程中，我和我来自Scotia Wealth Management的专家团队会帮助客户，将投资组合管理，现金流管理，税收规划，保险策略，房地产投资和家庭财富传承整合在一起。最终，帮助客户实现财务目标并获取更高的幸福感和最大程度的省心与安心。
答：没有人会天然信任一个陌生人。面对任何一个客户，我首先秉持一个信念：相信建立关系的优先性和重要性。关系就像一粒种子，需要首先埋在我的内心，同时给自己定下如下指导原则：
2. Asking right question：了解客户想什么？耐心和他们的生活建立联结，根据客户的不同，了解什么是他们期待的理想生活？尤其是女性客户，更需要情感联结。她们最大的愿望是什么？最害怕或忧虑的是什么？如何打发闲暇时光？这些都是我想要了解和关心的。
3. 我学过法律，会比别人多考量法律后果，会多了解客户关心的问题背后真正的现实层面的顾虑，以及如何最大限度的保护我的客户的权益。
4. 涉及到遗产遗赠时，要秉持善良和慈善的意愿，走入客户的内心世界，更愿意做他们的陪伴。当人的财富积累到一定程度，如何能够给社会留下一些精神财富（leaving a legacy）成为越来越多人的意愿。得益于现代财富管理的工具，这么做的门槛也大大降低。当我帮助客户们达成这些心愿的时候，我觉得意义远胜于他们在我这里又开了一个投资账户。
西人天生多无储蓄忧患意识，缺乏现金流管理。但好的方面是，他们懂得尊重财富管理顾问，相信投资顾问是和医生、律师、会计师一样需要专业技能和培训的专业人士，愿意接受专业的服务，愿意倾听，愿意为此有偿付费。所以从长期投资效果上来说，也容易取得相对丰厚的回报。
华人朋友储蓄意识普遍都很强，很多人都有自主管理投资的经验，但也容易产生一个问题，就是很多人认为自己是专家，是“股神”， 要么天然排斥他人的建议，哪怕你是专业人士，要么轻信身边所谓的靠谱朋友的投资建议，结果长期收益达不到预期目标。对他们来说，信任需要一个长期的积累。另一个情况是，由于普通投资者缺乏公开、透明的信息，很多人容易去购买一些“免费的”投资理财产品。由于缺乏行业知识，且往往不清楚其隐含费用，收益率不尽理想，甚至有潜在的陷阱风险。在一段错误的投资经历的影响下，往往“一朝被蛇咬，十年怕井绳”，把大量的资金放在“保本”的定存一类的产品中，不再涉足投资，错过了很多市场机会。
1. 真正了解客户想达成的生活目标（不仅仅是财务目标），帮助客户实现梦想，提升生活整体的幸福度provides beyond managing investments；
2. 为客户指明方向（meaningful guidance），帮助客户做好每个与钱有关的重大决策。在客户纷繁复杂的财务目标中帮客户提供简单、可行的策略和方法。有了强大的专家团队在后面支持，客户从此不必一个人做出头疼的决定，确保策略可以长期地为客户提供最好的方案；
3. 让客户对未来更有信心，offers piece of mind，省时省心。不是每个人天生对数字、对金融感兴趣。客户把信任交给我和我的团队，就可以把更多的时间和精力用在自己真正有兴趣、有热情或者擅长的事情上；
答：“昕·财富成长空间”是一个基于微信的公益社群，创建的目的是希望传播正确的财富管理知识和观念，和群友一起交流分享市场和投资资讯，也是我的兴趣和热情所在。
尤其是当前疫情之下，全球经济低迷，市场动荡，利率长期保持低水平，很多人会认为10年牛市已经结束，心态上也相对悲观。借由这个公益信息分享和交流平台，希望大家仍然可以及时获得有价值的市场资讯，坚持理性的思考和独立判断，过滤市场噪音（Market Noise）。同时，希望在我的分享和带动下，人们会越来越关注理财的重要性，明白财富管理的本质是长期规划、情绪平稳和持续耐心。同时，让那些暂时达不到私人银行财富管理但对投资和理财有兴趣的小伙伴们可以互相交流，共同进步。
当李昕没有与客户交流、提供专业服务或进行市场分析和投资交易的时候，她喜欢与家人和朋友共度时光。业余时间她热爱从事写作、拍摄视频、旅行，积极投身社区活动，做公益演讲和参加研讨会，不断学习提高。
李昕还是丰业银行女性领导力委员会（Women in Leadership Committee）委员, 加拿大创业协进会（ACCE）会员和士嘉堡以及约克地区华商会（SYRCBA）的活跃成员。同时，她连续两年赞助女仕界（WeWorkingWomen）社交媒体平台，支持女性创业和提升女性领导力。
虽然写的是李昕的和财富有关的故事，但采访结束后，也同时有另外一个感觉，它也是一个像李昕这样的有代表的优秀职业女性，大胆尝试和勇于追求内在自我，并努力实践和坚毅追寻的个人成长故事。
最后，透过这个访谈，李昕特别有话要分享给大家：“如果你有一份非常执着和喜爱的事业，非常建议你为这个目标好好准备和努力。然后，当时机到来的时候，勇敢地放下所有的顾虑，投身到真正热爱和触及到你灵魂的事业和兴趣当中。并在这个过程当中，不断地学习、成长和提高。不忘初衷，方得始终，你若盛开，蝴蝶自来！”
国际会计和金融专业背景。热爱文字和评论，移民前在北京从事经济、文化传媒、财经资讯领域的工作，分别做过编辑、记者、财经网站专栏撰稿，原创撰稿内容涉及财经、时政和人文三大领域。2012年正式移民加拿大，定居大多伦多西区。爱好心理学，重视并倡导个人自我成长，热心公益活动，目前兼任The Healthy Minds心理健康协会（非盈利机构）理事。
