金年会金字招牌信誉至上财富管理进入20时代伴随着经济的高速增长与居民收入水平的持续提高,近年来,中国的财富管理市场规模迅速扩大,居民对于财富管理的需求更加多元,对财富管理的了解与认识也日渐深入。
与欧美发达国家的私人财富管理相比,国内的财富管理尽管取得了较大的发展,但同时也面临着诸多问题的掣肘,包括了产品与服务同质化,高端人才缺失以及创新动力不足等等。问题的解决一方面有赖于监管机构加快改革步伐,另一方面,也需要财富管理从业机构加强交流,共谋解决之道。
根据波士顿咨询公司发布的《全球财富报告》数据显示,中国的人均财富从2000年的5670美元增长至2015年的22513美元。伴随着人均财富的急剧增长,我国的财富管理机构也得到了快速发展,市场规模持续扩大,积累了一定的财富效应,不再是单纯通过劳动获得收入积累财富,而是可以通过财富管理这一投资渠道实现财富的增值。
瑞信研究院发布的《2015年度财富报告》中表示,2015年中国家庭财富总值达22.8万亿美元,较2014年增加1.5万亿美元,中产阶级占全国成年人口的11%。报告预计,未来5年,中国财富将继续以9.4%的速度逐年递增,财富总值于2020年前将增至36万亿美元。
国际金融专业人士协会(ISOFP)亚太区办公室Roy Sangkilawang(罗伊·桑吉拉旺)认为,中国无疑是财富管理的一个新兴市场,随着人民币进一步国际化,市场和监管变得越来越成熟,中国高净值客户的财富保护,继承和跨境资产配置多元化的需求也会随之迅速增加。财富管理机构需要颠覆目前的经营模式,积极参与和重塑业务以适应并在现今的财富管理环境中茁壮成长。而相较于市场的扩大,专业的服务和客户满意度成为目前中国财富管理机构的主要目标金年会金字招牌信誉至上。
中国财富管理市场短时间内的爆发式增长,给理财从业者带来巨大的机遇与挑战。金石财策CEO刘干霄认为,当前中国的财富管理已进入全新的发展时期,而人才对于行业发展具有重要意义。监管的放开,为金融市场注入活力,金融创新不断加速,大量金融产品涌现,市场环境变得纷繁复杂。理财顾问的专业价值凸显,顾问能力回归金年会金字招牌信誉至上。然而,当前我国财富管理行业专业人才的供给与需求之间存在巨大缺口,理财顾问的服务理念和专业能力水准都亟待提高。
当前,财富管理行业所暴露出的资金链断裂、、不兑付等事件也反映出了财富管理从业者经验与金融素养不足的问题。在大力推进大众创业、万众创新的背景下,金融及相关的人才、经验、知识具有基础性的重要意义,提升财富管理从业者的金融素养,培养全方位的财富管理专家才能有效服务于客户需求。罗伊·桑吉拉旺表示,标准化和个性化的咨询范围和渠道传递等问题,正在重新定义理财策划的性质和未来。这种转变对理财顾问和财富管理机构都产生了深远影响。顾问将不得不适应新的期望和采取新技术,为客户提供有意义和有利的服务。
普华永道在发布的《资产管理行业展望2020:勇敢的新世界》中预测,2020年,世界将看到新一代的全球资产管理机构,这一代资产管理机构将拥有高度精简的平台以及受到客户高度信任的强势品牌,为客户提供有针对性的解决方案。这些资产管理机构不仅来自于传统的基金公司,还来自于大型的另类投资产品公司。
然而,信任始终是与财务顾问形成成功关系的一个重要因素。“技术的进步和监管政策的变化提高了财富管理过程的透明度。”罗伊·桑吉拉旺认为:“如今,客户希望更加个性化金年会金字招牌信誉至上、实时以及轻松的互动。他们对于一些原有的痛点也不再忍受,比如一些他们认为复杂、费时并且有风险的流程,客户感觉没有得到足够的支持,或是被轻视甚至被剥削、蒙蔽,不能拥有财务决策的控制权。客户开始对自身所付出的费用和所换取的服务质量表示不满,这促使客户开始质疑顾问的利益是否与他们的利益真正一致。”
他表示,理财顾问的服务范围原先是狭义地围绕投资和资产管理。但是,客户对于顾问建议范围的期望正在拓宽,包括债务、税务及遗产规划,保险需求,医疗需求,预算及支出控制和收入创造。
多样的财富管理需求促使财富管理顾问在提供建议时要兼顾标准化和个性化。在财富管理中,同一个客户可能获得来自两个财务顾问给出的不同建议,建议的一致性得不到保证。罗伊·桑吉拉旺认为,财富管理机构把客户放置到不同的分层上,在财富量级下层的客户被推向更自动化、更便宜的渠道。而富裕的客户获得了更多个性化的服务。虽然总体来说理财建议会更多地以数字化的形式呈现,但公司的所有渠道应该协调、整合和完整。返回搜狐，查看更多
