金年会金字招牌中国民营企业家新时代管理家族资产的策略与方法改革开放40年来，民营企业逐渐成为支撑中国经济活力的重要源泉，民营企业家们的财富也在时代浪潮之下获得了快速的积累。然而，创业容易守业难，在殚精竭虑地考虑企业如何稳定持续发展时，企业家自己私人及家族的财富往往没有得到妥善的管理和使用，财富与企业的传承问题也日益成为关注的焦点。如何管理好数以亿计的巨额家族资产，不仅关系到企业家自身和其家族的长远利益，更决定着中国的民营企业、民族品牌能否基业长青、传承百年，对中国的经济发展有着深远的影响和重大的意义。
近日，上海陕西商会一行民营企业家代表来到优脉家族办公室进行参访交流，就中国民营企业家在新时代、新经济环境下如何管理好家族资产的问题进行了深入的沟通。本文将围绕此次活动的话题进行阐述，分享我们的专业视角与观点，以期能够助力民营企业健康成长，解决企业家们的后顾之忧，推动民营经济的可持续发展。
在与上海陕西商会的民营企业家代表们交流时，大家说的最多的问题就是：钱没有以前好挣了，投资也越来越难做了。
过去很多企业家习惯于将精力全部倾注于自己企业的经营和业务的开拓上，但是随着行业的发展和市场的饱和，产品的利润一降再降，而成本却居高不下，有的为了维持自己企业的商誉和产业中的地位，甚至做了不少亏本的买卖；也有企业家另辟蹊径，自己原本的行业可能发展潜力不大了，那就自己做投资，有的产业的上下游，有的投资地产拿地建楼，也有的敢于尝试一些高科技领域的股权项目，但近几年的光景之下亏多赢少，有的即使账面尚可，但资金何时能够安全落袋却遥遥无期。于是，大家有点懵了，到底是哪里出了问题？
优脉家族办公室董事长应松先生认为，一切问题的根源都在于大趋势的改变。过去人们常问的问题是有什么好的金融产品、有什么好的投资机会，但最近两年更关心的是风险在哪里、怎么守住来之不易的财富，大家在心态和认知上都发生了悄然的转变，但是仅有风险意识，不了解时代趋势和底层逻辑，不付诸于行动，那还是远远不够的。
无论是共同富裕的政策大方向，还是金税四期的推行，都意味着中国社会已经从过去的“追求效率”过渡为“促进公平”，历史的车轮滚滚向前从不停留，民营企业家们必须跟上时代的节奏，将“创富”的逻辑也随之转变为“守富为主，创富为辅”，从“把握机会”转变为“风险控制”。
目前国内很多的企业家都比较自信，亲自下场管理财富，从实际的成效和管理过程看往往差强人意，正所谓幸福的家庭非常相近，而不幸的家庭各有各的不幸。从专业角度看之所以在管理财富方面存在很多挑战，主要还是意识上不理解创富与守富的区别，经常用创富的思维和行为方式去做守富的工作。
创富是人们为了改变生活状态或实现个人理想而进行的冒险性商业活动，包括创业、投资或成为行业顶尖人士等各种方式，目的是实现财富的从无到有、从小到大的快速增长，是财富从0到100的过程。这是一个“小概率的大成功”的拼搏结果，其成功要素是在自己熟悉的领域用自身优势能力、或资源、或持续努力、或时代机遇或个人运气获得的成功及财务性回报。在不同阶段不同领域都有创富成功的机会，但每个成功创富的故事也难以复制。
守富是指已经拥有了相当规模财富的人士或家庭，为了在未来几十年甚至更长时间获得可持续的美好生活和家族长青而采取的财富规划及管理行为，目的是让已拥有的财富有效保全、保值增值、合理使用和如意传承。守富在成功要素上表现为资产分散，有效配置、产品选择及组合管理，追求的是“大概率的小成功”的正向积累，由于涉及的认知是财富拥有者所不熟悉的，工作内容所需的时间精力财富拥有者也难以匹配，时间跨度又超越个人生命周期，因此必须依托专业团队的协作才能够做好。
个人是无法对抗趋势的，当历史的车轮滚滚向前，我们的民营企业家们也必须正视市场与环境的变化，转变自己的思维，跟上时代的节奏。
从创富到守富的转变，大多数民营企业家其实都有过考虑，上海陕西商会的代表们中也不乏已经做了一些规划和安排的人，但可能大家对于守富的“对象“和守富的”目标“却存在着诸多不同的认知与理解。
有的认为企业是家族的根基，管好企业自然一切都好；有的人认为，当前形势下现金为王，管好金融资产才是延续之道；还有的人依旧认为房地产是经济的根基，实在不行就到核心城市核心地区买房保值吧。
家族资产管理是一个系统化、专业化的工作，目标是助力实现家族可持续的、和更加美好的生活状态，以风险管理为核心、运用金融法律工具和专业咨询能力，以家族全部资产（我们认为家族有5类资产）的长期可持续的保全、保值增值、合理使用和如意传承为目的。
人类学家的研究都告诉我们：人生追求的目标不是赚很多钱，而是幸福生活，是为了带给自己、家人、身边人及社会更美好的生活。因此，我们在讨论家族资产管理时，就需要讨论为了我们更美好的生活状态，我们应该拥有哪些家族资产，并深入思考各类家族资产对我及家族的价值。下面是我们优脉对“家族资产”类别的专业定义及不同资产类型的特质、及与家族美好生活的关系。
家族人力资产是一个家庭最重要的资产类别，这类资产有唯一性、创造性、自主性和时间性的特质，因此也拥有除了财务价值之外的情感价值和精神价值。如何管理好家族的人力资产价值，是一个家族是否能够长期兴旺、成员幸福和有价值感的重要基础。
金融资产的分割性、易用性是各类家族资产中最好的，其本身的流动性、风险性和收益性选择范围也极其广阔。这使得持有金融资产可以更好地支持家族的各项行为和活动，但同样也使这类资产的管理难度和挑战巨大，缺乏综合性的专业团队和资源支持很难管理好金融资产。目前我国高净值人士普遍缺乏如何管理金融资产的系统性认知，金融资产的配置不足对家族应对市场性风险和资产保值增值都带来很大的挑战。
中国大部分高净值人士大多拥有自己的企业，这类经营性资产是家族财富创造的源泉，也是家族掌门人人生事业和抱负的载体，更是家族关系和社会影响力建设和家族后代成长发展的平台，但家族企业资产的管理对个性化要求很高，如何跨越时代变迁持续经营好家族企业资产是许多高净值人士都会面临的挑战。
房地产（不动产）是中国过去30年最有价值成长性的资产，管理简单，很多不动产的持有也彰显拥有者的社会地位和生活状态，但随着经济环境的变化，面对新的市场趋势和政策税收，如何保护和管理家族不动产成为了富裕人士的课题。
另类资产多种多样，有投资级的红酒或茶叶，也有珠宝、古玩、字画等收藏品，又或者是豪车或奢侈品，这些与个人的生活乐趣或品味爱好休戚相关的资产，也同样需要站在家族资产管理的视角去看如何有效管理。因此这类资产也是优脉家族资产管理的工作范畴。
对这些资产的“管理目标”的考虑不仅局限于保值增值，而是从资产保全、保值增值、合理使用和如意传承四个方面的目标的实现去思考如何做，这包括对每类资产“管理目标”实现的关键成功要素的认知、管理的策略和方法、所需的资源和能力的获得、以及执行过程中所需时间精力与行为要求的落实等。
人们只能守住自己认知之内的钱，一个人的时间、精力和视野都是有局限性的，而守富是一个专业化、持续性的系统工程，必须具有丰富且成熟的专业能力和资源，显然仅靠自身难以完成。时间对每一个人都是公平的，报时精准的钟表可以让我们不要错过人生的关键时刻，体系化的专业标准则可以保证每件事更高效、更持续地达成目标。将专业的事交给专业的人，让自己能有更多的时间做自己喜欢的事。
要赢得一场战斗的胜利，需要好的战术行动；而要赢得战争的胜利，战略上的成功最贵关键！重复、简单、从众、机械性的思考和行为很难创造财富，同样也不能守住财富。企业家们（高净值人群）需要建立自己的战略体系，并且委托专业机构去监督执行，家族办公室就是一个不错的选择。
优脉家族办公室作为买方顾问的角色，坚持从研究出发，完全以客户视角去全市场筛选真正符合客户需求的资产金年会金字招牌，在充分考虑流动性的前提下，从大类资产配置的角度设计最高品质的家族资产管理解决方案；专业团队成员均具备国内外高等学府学历及国际性公司工作经验，是中国家族资产管理领域少有的具备国际视野和本土经验的综合性专业团队，能以咨询方式及标准流程为客户提供一站式、机构化的专业服务。我们关注每一个家族成员完整生命周期内的个性化需求，出具定制化的资产管理解决方案，并通过合理的配置与持续的管理，使超高净值人群可以安然面对各种变化，成为“时间的朋友”。
因为每个人的家庭状态、个人状态、资产状态、个人对未来家庭的期许不同金年会金字招牌，因此要完成家族资产管理相关的建议，优脉的工作方式是：
此次活动中不少企业家代表表示自己仍处在创富的阶段，资产规模并没有上亿，是否可以暂缓考虑家族资产管理（守富）的问题？对此，我们也分享了我们对于创富阶段企业家的建议。
首先，我们认为创业是一个“小概率的大成功”，当下的创业者已经不是老一辈的“光脚的不怕穿鞋的”或者“爱拼才会赢”的时代了，当下的创业者通常是那些能得到直系亲属的提携与帮助、或者是有一定财富的基础积累、和能力积累后的人，因此我们在拼一个“小概率的大成功”时首先需要考量一个重要问题：如何在不影响我（我的家庭、乃至家族）之后生活的品质和声誉的前提下投入到创业中，也就是要避免孤注一掷all in后的失败风险给整个家庭生活品质带来的毁灭性打击。因此是需要我们专业的顾问来帮你规划，怎么做到“创业”和“品质生活”两不误。
其次，无论是自己创业、还是投资创业者，有关创业的细分赛道的分析及观点、以及后续的融资相关服务也是我们优脉家族办公室可以提供的服务。
第三，要想创业后顾无忧，还需要提前规划好企业和家庭的风险隔离等问题，例如债务风险如何与家族成员品质生活保障的资金进行有效隔离、税筹架构、如果对家族人力资本提前进行有序的保全、保值增值、有效使用的合理安排等。
最后，创业和创富的过程是一个需要全心投入的过程且异常漫长的过程，如果您的时间70-80%都投入到了这个过程中，那剩下的时间一定一定是需要分配给自己和家人的品质生活保证上。例如需要将时间分配到保持身体和精神的健康、维持和家人的亲密关系、一定的社交活动和兴趣爱好上。不至于创业后把自己变成孤家寡人、或者精神和身体状态每况愈下的人。那上面提到的三个工作，建议您采购我们的常年咨询服务、和专项服务，花小钱请一个专业团队帮助你解决“后院（后顾之忧）”的问题，让自己既能全力以赴创业，又能保持健康的身体心态和家庭关系、又能合理的规划和管理好风险和品质生活。
大部分生存下来的创业者无疑是非常优秀以及卓越的，但我们中国人有句俗话 “智者千虑必有一失，而愚者千虑也必有一得”， 新进创业者以及比较有阅历的创一代在持续创富过程中客观说是非常需要一个专业的财富管理顾问&家族事务第三方大管家的，可以有效帮助创业者规避一些前人踩过的坑，有效管控风险从而放心全力打拼事业并最终获得幸福人生与实现基业长青。
做任何事情都要看大的趋势，这样才能事半功倍。随着共同富裕理念的落实，越来越多的政策会相比之前更加完善。比如税务方面的改革让过往被认为是灰色地带的空间越来越小。未来我们应该更加严格的遵守相关法律规定，避免法律风险。当然从客观上这也会激发更多高净值人士在符合法律规定的基础上进行合理的税务筹划的需求。
中国的企业家、高净值人士，在人生之路上颇为艰辛，不少人长期处于精神内耗的状态，身心都面临许多严重问题，这就引发了大家的思考，拥有更多财富人生就能愈发幸福吗？面对变化万千的经济环境，拥有财富的人比以往更加忙碌，除了做好本职，还需要应对各种机构打理财富，处理风险问题和家族矛盾…..陷入事务的时间越来越长，感到快乐的时间越来越短……
家族资产管理是一个专业性、经验性金年会金字招牌、资源性要求很强的工作！管理者必须拥有广阔视野，能对未来趋势做出正确的判断，有资源、有人脉、有能力把自己的资产有效地配置在高成长性的领域并进行动态管理，还要拥有丰富的金融知识和实操经验…….
在这样的状态下，站在客户立场、以家族需求为工作目标的专业服务机构成为了一个新的需求。市场亟需一个有胸怀和梦想的专业服务机构，以行业发展为己任，以市场化的方式整合专业能力和资源，建立成熟的、可持续的商业模式——家族办公室应运而生。
优脉家族办公室成立于2014年，是中国商务委员会备案的中外合资企业，成立之初即确立买方立场，专注为中国市场的（超）高净值人士提供家族资产管理专业服务。
我们是中国市场上最早从事家族办公室业务的专业机构之一，是买方定位的“家族资产管理”专业服务机构。自创立开始，我们不断积累和成长，截止2023年我们已经建立了完善的服务体系，公司员工40余人。为了更好的服务客户，公司每年投入在购买数据、系统研发、投研体系建设的成本超千万人民币，系统的建立了与家族资产管理相关的能力和资源，包括法律、税筹、资产配置等等。我们服务的客户都是不同领域的成功人士，包括民营企业家、上市公司股东或高管、互联网&科技新贵、连续创业者、专业人士和家族第二代等高净值人群。
作为家族办公室行业的先行者，目前优脉拥有全球性的家族资产管理专业资源和遍及全国30余个城市的100余个家族办公室联盟伙伴，已为500+（超）高净值人士及其家族提供资产配置建议和解决方案逾150亿元。
